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长沙银行获开源证券买入评级，信贷平稳投放，盈利、资产质量稳健

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2024-08-30 19:15:22

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2024年8月30日，长沙银行获开源证券买入评级，近一个月长沙银行获得2份研报关注。

研报预计长沙银行2024年上半年实现营收130.42亿元（YoY+3.32%）、归母净利润41.21亿元（YoY+4.01%），2024Q2单季利息净收入为48.27亿元（YoY-4.91%）。尽管手续费及佣金净收入仍延续同比下降，但投资净收益增速较高（2024Q2单季YoY+15.36%）。银行业整体扩表放缓、资产端收益率下降等因素，研报下调盈利预测：2024-2026年归母净利润为7.15%/+11.20%/+12.99%（原值YoY+13.14%/+12.99%/+20.19%）。长沙银行存款成本率显著下降、拨备覆盖率安全边际较高，研报认为其盈利韧性较强。

2024Q2末，长沙银行总资产为1.10万亿元（YoY+9.88%），其中贷款增速仍保持双位数增长（YoY+11.68%）。2024Q2末存款总额为6825.58亿元，同比高增10.68%；存款成本率同比下降16BP至1.88%，部分对冲资产端利率下降的压力，2024H1净息差为2.12%，同比下降22BP。不良率环比基本持平，关注率边际略上升，拨备覆盖率基本持平。

风险提示：宏观经济增速下行，监管政策收紧，公司转型不及预期等。

来源：金融界

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